В текущий момент расписка остается одним из самых распространенных юридических договоров. Она создана для засвидетельствования определенных обязательств. С помощью расписки можно гарантировано закрепить свои права или предоставить гарантии другим лицам. Существует определенный порядок написания и получения расписок. К основополагающим требованиям при составлении относят:
У заемщиков часто возникает вопрос, а как банк может оформить на себя право собственности на ипотеку или как банк может продать предмет ипотеки от своего имени? Обязательно ли банку обращаться в суд, что б оформить на себя право собственности на предмет ипотеки?
Согласно законодательства - это внесудебный способ взыскания на предмет ипотеки, когда ипотекодержатель, как правило банк, имеет право забрать предмет ипотеки без необходимости обращения в суд.
У заемщиков часто возникает вопрос, а как банк может оформить на себя право собственности на ипотеку или как банк может продать предмет ипотеки от своего имени? Обязательно ли банку обращаться в суд, что б оформить на себя право собственности на предмет ипотеки?
Согласно законодательства - это внесудебный способ взыскания на предмет ипотеки, когда ипотекодержатель, как правило банк, имеет право забрать предмет ипотеки без необходимости обращения в суд.
Внесудебный способ взыскания является самым быстрым и самым не выгодным для заемщика. Под внесудебным способом подразумевается:
1. Оформления права собственности через регистрационную службу на ипотекодержателя (банк);
2. Продажа от имени банка третьему лицу;
3. Исполнительная надпись нотариуса;
Юристы и адвокаты по кредитам нашей компании в 2015 году достаточно часто встречали использования банками внесудебного порядка как среди крупных юридических лиц, так и среди физических лиц со стороны коллекторов.
Внесудебный способ взыскания на предмет ипотеки регулируется ст. ЗУ "Про ипотеку". Но банк не всегда может использовать вышеизложенный порядок, т к существует ряд юридических ограничений, которые позволяют заемщику избежать потери ипотеки
Наши адвокаты по банкам подготовили основные моменты, которые позволяют прекратить такое взыскание:
1. Организация ареста ипотеки. Это делается через суд или с помощью исполнительной надписи нотариуса. Если заемщик юридическое лицо, то самый надежный арест – это арест в рамках криминального дела. Внимание! Арест имеет ограниченное действие и препятствует исключительно оформлению право собственности на ипотеку и продажа ипотеки от имени банка.
2. Наши юристы по банкам советуют не переносить в новый электронный реестр ипотечное имущество, т к это делает невозможным использование внесудебного порядка взыскания.
3. Если у заемщика идет суд с банком, он может попросить обеспечить иск путем запрета на действия, направленные на внесудебный порядок взыскания.
4. Подать иск о признания пунктов ипотечного договора недействительными в части касаемо внесудебного порядка. Верховный суд определил, что такая оговорка есть отдельным договоров и на такую оговорку должно быть согласие одного из супругом или протокольное решение учредителей заемщика.
В обобщении Верховного Суда Украины судебной практики о применении судами законодательства, регулирующего ипотеку как залог недвижимого имущества принятом в 2015г., в подразделе «Некоторые особенности передачи в ипотеку имущества» указано, что предостережение об удовлетворении требований ипотекодержателя (указанное удовольствие требований может происходить путем продажи предмета ипотеки от своего имени третьему лицу или путем приобретения на предмет ипотеки права собственности), включенного в договор ипотеки по своей правовой природе является отдельным договором обудовлетворении требований ипотекодержателя. Этот договор предусмотрен ст33, 36, 37, 38 ЗУ «Об ипотеке» как основание для удовлетворения требований ипотекодержателя.
Исходя из того, что указанное оговорка отдельным от договора ипотеки договором, по которому происходит распоряжение общим имуществом, на его заключение, что проявляется во включении его в договор ипотеки, нужна отдельная согласие другого супруга. То есть должно даваться нотариально удостоверенное согласие другого супруга и на заключение договора ипотеки и на включение в него оговорки об удовлетворении требований ипотекодержателя во внесудебном порядке. В случае отсутствия этого согласия указанное предостережение признается недействительным.
Наши адвокаты по банкам советуют обратить внимание, что если ипотечное имущество стоит дороже чем сумма долга, то при оформлении права собственности на банк или продажа от от имени банка, заемщику возмещается разница между стоимостью ипотеки и общей кредитной задолженностью.
Наши юристы по банкам, исходя из своего опыта и при наличии сложных схемных связок нескольких крупных заемщиков, которые связанные поручительствами и ипотекой рекомендуют заранее сделать оценку ипотеки.
Обращайтесь к нашим юристам за помощью. Мы имеем большой опыт.
тел.: 063-595-87-10
e-mail: 2432873@gmail.com
Адвокат, к.ю.н., партнер Майоров Василий
ВОПРОС.
Я - кредитор по исполнительному производству. Должник - юридическое лицо, почти 6 месяцев уклоняется от исполнения решения вынесенное судом. Государственный исполнитель подал исковое заявление в суд о запрете выезда за границу (временно, до выполнения обязательств по долгу). Суд меня вызвал на заседание и своим постановлением отказал в этом. Могу ли я от своего имени подавать апелляционную жалобу? Ведь в постановлении не написано, что она может быть обжаловано в апелляции только исполнителем. На какие нормы законодательства ссылаться?
Задолженность бывает разной – бывает, что заемщик должен другому человеку деньги, или бывает, когда должник – предприятие, которое нарушило условия договора, в части оплаты, а бывает так что нарушено стороной (физическим или юридическим лицом) кредитный договор.
Но всегда возникает проблема у заемщика: как вернуть деньги? Как взыскать проценты за то, что деньги не были возвращены вовремя, или как заставить рассчитаться должника имуществом.
Задолженность бывает разной – бывает, что заемщик должен другому человеку деньги, или бывает, когда должник – предприятие, которое нарушило условия договора, в части оплаты, а бывает так что нарушено стороной (физическим или юридическим лицом) кредитный договор.
Но всегда возникает проблема у заемщика: как вернуть деньги? Как взыскать проценты за то, что деньги не были возвращены вовремя, или как заставить рассчитаться должника имуществом.
Согласно ст.509 ГК Украины обязательством является право отношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу второй стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, предоставить услугу, уплатить деньги и тому подобное) или воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Кто одалживает деньги?
По общему правилу, договор займа заключается в письменном виде, если сумма, прописанная в нем, не менее установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, сейчас это 170 гривен. Этот договор можно заверить у нотариуса, и это также будет дополнительной гарантией его выполнения.
Но если имеете дело с юридическим лицом, можете брать расписку от любой суммы, указанной в договоре займа. Расписка обязательна, они будет выступать главным доказательством, если придется доказывать дело в суде, и будет свидетельствовать факт передачи денежных средств.
Договор займа может предусматривать начисление процентов, или не начислять их; в нем прописаны сроки и условия возврата денег.
Если в договоре установлена обязанность заемщика возвращать заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать досрочного возврата части займа, что осталась, и уплаты процентов, надлежащих ему согласно статье 1048 ГК Украины.
Как правило, размер процентов в договоре займа определяется на уровне учетной ставки НБУ. Если начисление процентов это не прописано в договоре, в судебном порядке заемщику невозможно будет это требовать.
Поэтому, когда добровольно деньги не отдает заемщик, заемщик обращается в полицию с заявлением, полагая, что заемщиком были совершены действия, которые можно квалифицировать по ст. 190 УК Украины. Следователь, изучив обстоятельства дела, может зарегистрировать уголовное производство по факту мошенничества, а может и отказать. Тогда заемщик может обратиться в суд, с целью возврата нем долга. И профессиональный адвокат, который изучит Вашу ситуацию, безусловно, поможет Вам.
Как правило, к исковому заявлению обязательно необходимо приложить копию договора, а в иске указать, согласно каких пунктов не было выполнено. Обязательно необходимо дать все доказательства общения с заемщиком, письма, или уведомления, квитанции об оплате, выписки из банковских счетов.
Обязательное выполнение договора
Договор всегда подлежит исполнению, это прописано в ст.ст.525, 526, 530 ГК Украины обязательства должны выполняться надлежащим образом согласно условиям договора. Односторонний отказ от обязательства или односторонняя смена его условий не допускается, если другое не установлено договором или законом.
Должник, который нарушил обязательства, должен возместить кредитору причиненные этим убытки. Это абсолютная тезис, согласно которому адвокат будет защищать того, кому нанесен ущерб. Если у заемщика нет средств, будет через суд требовать возмещения убытков за счет продажи имущества.
Непредвиденные обстоятельства
Бывает, у заемщика возникают обстоятельства, от независимых от него причин, вследствие которых он не может вовремя погашать задолженность. Это может быть болезнь родных, другие семейные проблемы, которые он должен подтвердить документально. Это он может отсрочить выполнение обязательства, но не освобождает от него заемщика. Только заимодатель может «простить» долг, и не требовать его исполнения, если этого не происходит, задолженность должна быть погашена.
Если существует задолженность, которая возникла вследствие обстоятельств непреодолимой силы, сторона договора должна предупредить другую о наступлении форс-мажорных обстоятельств в течение срока, прописанного в договоре, но обязательно впоследствии предоставив сертификат Торгово-промышленной палаты о подтверждения наступления обстоятельств непреодолимой силы, что препятствует выполнять обязательства надлежащим образом.
Срок договора
Задолженность возникает с того дня, когда заемщику стало известно, что задолженность просрочена, и долг не оплачен. В договоре это прописано, скажем, когда не было это оплачено больше месяца, если предусмотрено обязательный платеж. Или полгода, год, если эта дата была прописана, а обязательства по задолженности не было выполнено. Часто возникают ситуации, когда заемщик может увеличить дату исчисления задолженности, в свою пользу, а должник уменьшает ее. Следовательно, при наличии доказательств суд может установить этот факт.
Часто в хозяйственных договорах прописан момент, что даже после истечения срока действия договора, «финансовые обязательства действуют до полного выполнения». Таким образом, сам договор не предусмотрел установление сроков, а действие договора до полного исполнения. И сторона договора имеет полное право требовать в суде уплаты задолженности, предоставив соответствующие финансовые документы, которые будут свидетельствовать о предоставлении товаров или услуг за определенный период и обязательства оплаты другой стороной.
Высший хозяйственный суд в Постановлении от 29.05.2013 № 10 О некоторых вопросах практики применения исковой давности в решении хозяйственных споров, отметил следующее: «п.2.2. По смыслу части первой статьи 261 ГК Украины исковая давность применяется только при наличии нарушения права лица. Следовательно, прежде чем применять исковую давность, хозяйственный суд должен выяснить и указать в судебном решении, нарушенное право или охраняемый законом интерес истца, за защитой которого он обратился в суд.
В случае, если право или интерес не нарушены, суд отказывает в иске по основаниям его необоснованности. И только если будет установлено, что право или охраняемый законом интерес лица действительно нарушены, но исковая давность истекла и об этом сделано заявление другой стороной в деле, суд отказывает в иске в связи с истечением исковой давности - при отсутствии приведенных истцом уважительных причин его пропуска. Исковая давность не является институтом процессуального права и не может быть восстановлена (возобновлена) в случае ее истечения, но за предписанием части пятой статьи 267 ГК Украины истец вправе получить судебную защиту в случае признания уважительными причин пропуска исковой давности».
Правовая позиция Верховного Суда Украины в Постановлении от 19.03.2014 №6-20цс14, текст которой предоставила газета «Закон и Бизнес»: «Исковая давность в отношении кредитных средств и процентов, возврат которых определено периодическими ежемесячными платежами, должна исчисляться с момента наступления срока погашения каждого очередного платежа...».
Относительно полного досрочного погашения задолженности по кредиту, правовая позиция изложена (ВСУ от 9 ноября 2016 г. в деле №6-2251цс16.
Но согласно ст.257 ГК Украины общая исковая давность устанавливается продолжительностью в три года. Согласно ч. 3 и ч. 4 ст. 267 ГК Украины, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. Истечение исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для отказа в иске.
Если по разным причинам, срок, в течение 3 года прошло, а задолженность не была возвращена, заемщик может подать заявление в суд в соответствии с требованиями ст. 267 ГК Украины, чтобы продлить сроки исковой давности. В суде будут учтены все моменты, относительно уважительности причин пропуска срока исковой давности.