Списание долгов (кредит) через банкротство физического лица

Физлицо (частный предприниматель) в современных реалиях может стать банкротом и потерять финансовую возможность обслуживать долги и кредиты. Этому способствует непростая экономическая ситуация в Украине, девальвация гривны, показатели курса доллара США, некомфортные условия для бизнеса и конкуренция. Признание должника банкротом – это не всегда конец предпринимательской деятельности, но и не во всех случаях панацея от неплатежеспособности.

По словам инициаторов «института банкротства», которого прежде в Украине не было, платежеспособные физические лица – залог процветания страны. И государству, и крупным банкам выгодно, чтобы вчерашние должники «становились на ноги». Освободившись от долгов, бывший предприниматель может устроиться на работу легально и реализовываться в профессии, а через три года снова зарегистрироваться как физлицо.

Кодекс от 18 октября 2018 года предполагает:

1. 1. Более эффективную и гуманную процедуру банкротства. Она защищает права и интересы как должника, так и кредитора.
2. 2. Модернизированная система продажи имущества должника.
3. 3. Повышенный контроль исполнения судебных постановлений.
4. 4. Помощь по восстановлению платежеспособности со стороны государственных органов.

Закон о банкротстве физических лиц, утвержденный осенью 2018 года, полностью защищает права должника и отнимает у кредитора право инициировать банкротство заемщика. Основания для банкротства физических лиц описаны в 115статье Кодекса по процедуре банкротства, они таковы:

• Размер долга составляет 30 мин з/п, на момент принятия законов Кодекса это равнялось примерно 201 000 грн. По словам специалистов, имея на руках только потребительский кредит на бытовую технику или мебель, настолько «прогореть» невозможно и объявить себя банкротом в хозяйственном суде не получится.
• Должник не платил по кредитам три месяца.
• Заемщик уменьшил размеры платежа вполовину и расплачивался таким образом два месяца подряд.
• Должник доказал в судебном порядке, что у него нет ценного имущества.
• Различные косвенные признаки того, что бизнес физического лица в скором времени прогорит.
Процедура банкротства становится невозможной в таких случаях:
• Имеет место «фальшивое банкротство», которое карается уголовно и административно.
• Должник уклоняется от своих обязанностей по погашению долга, который реструктуризировался
• Заемщик преднамеренно скрыл активы и пассивы, подал декларацию с ложными данными хозяйственному суду и арбитражному управляющему.

Последствие банкротства физического лица:

• Невозможность инициировать новую неплатежеспособность еще пять лет.
• Невозможность три года регистрироваться как частный предприниматель и брать кредиты, быть поручителем другого лица, оформлять залог.
• Необходимость предупреждать письменно потенциальных партнеров при закрытии сделок на протяжении пяти лет. Имидж банкрота может негативно сказаться на коммерческой деятельности.

Как происходит введение процедуры погашения долга?

Процесс реструктуризации начинается с момента подачи в суд искового заявления о банкротстве. К потенциальному банкроту прикрепляют арбитражного управляющего. Данное лицо, согласно законодательству, обязано:

• Продать на торгах, аукционных или электронных, активы и пассивы должника.
• Удовлетворить материальные притязания кредиторов.
• Выбрать действенную модель реструктуризации долга.
• Вести переговоры с банком, чтобы добиться «кредитных каникул» и т.д.
• Проследить, чтобы должник не остался без социального жилья площадью 60 квадратных метров и средств в ПФ.
Банкротство юридических лиц в Украине с учетом нововведений и дополнений – это реальная возможность уцелеть по минимуму в случае штрафных санкций при аудите. Процесс имеет такие преимущества и удобства:
• Нет необходимости приглашать налоговую для внеплановой проверки.
• Предприятие-банкрот не платит неустойки, проценты и штрафы.
• Постановление хозяйственного суда автоматически снимает арест и другие ограничения с материального имущества фирмы-банкрота.
• Предприятие-банкрот свободно и беспрепятственно пользуется своей материальной базой.

Список документов, которые может потребовать хозяйственный суд:

1. 1. Ксерокопия документов лиц, которые являются учредителями фирмы, ее дирекцией.
2. 2. Справка о том, что предприятие зарегистрировано в ЕГРПОУ.
3. 3. Форма 4-ООП из налоговой.
4. 4. Документы, касающиеся НДС и ЕН.
5. 5. Информация о наемных работниках, которые могут быть сокращены.
6. 6. Баланс.
7. 7. Данные о любых долгах: перед бюджетами, фондами, работниками и т.д.
8. 8. Данные о дебиторской задолженности со списком дебиторов.
9. 9. Декларация, в которой правдиво прописана вся имеющаяся собственность.

Несмотря на то, что кредитор в Украине не имеет права инициировать банкротство физического лица или организации, ему выгодна реструктуризация долгов компании. Даже если ООО не располагает имуществом для торгов, кредитор может быть в выигрыше: он сменит руководство предприятия. Задача грамотного арбитражного управляющего здесь – не ошибиться, предлагая санацию, реорганизацию или ликвидацию фирмы.

Банкротство физических лиц – это средство освобождения от долгов, невозможных для самостоятельного погашения.

Кто может обратиться с заявлением о банкротстве

Лицо с задолженностью перед кредиторами не менее 30 прожиточных минимумов для трудоспособных (в 2024 году – 167 600 гривен) может подать заявление о банкротстве. Долг должен оставаться непогашенным в течение трех месяцев с момента просрочки.

Как подать на банкротство

Обратившись в суд, необходимо предоставить заявление с указанием:

ФИО, даты рождения, места жительства, места работы (при наличии);
Сведений о задолженности перед кредиторами;
Сведений о доходах и имуществе;
Обоснования невозможности самостоятельного погашения долга.
К заявлению прикладываются копии паспорта, идентификационного кода, документов о задолженности, доходах и имуществе.

Как проходит процедура банкротства

После подачи заявления суд назначает заседание для рассмотрения дела и принимает решение о его удовлетворении. При положительном решении, суд назначает арбитражного управляющего, который реализует имущество для погашения долгов.

Процедура занимает три года, после чего суд объявляет должника банкротом и освобождает от долгов.

Рекомендации

Перед подачей на банкротство важно внимательно оценить плюсы и минусы. Плюсы включают полное списание долгов, новый старт без обременений и защиту от коллекторов. Минусы – длительность и стоимость процедуры, а также ограничение на руководящие должности в юридических лицах в течение пяти лет.

Заключение

Банкротство физических лиц – эффективный способ избавиться от долгов, требующих непосильных усилий для погашения. Рекомендуется проконсультироваться с юристом и тщательно рассмотреть все аспекты процедуры перед подачей.