Финансовый мониторинг в Украине 2022 во время военного положения

Как вы знаете, проблема финансового мониторинга в Украине стоит очень остро, особенно во время военного положения, когда многие украинцы пытаются перенаправить денежные потоки за границу. Если раньше финансовый мониторинг начинал работать от 500 000 грн., то теперь достаточно 2500-5000 дол. США, перечисленных из-за границы, в том числе по криптовалютным операциям. В некоторых случаях нужно купить дом или квартиру за границей и показать легализацию денежных средств, в других случаях семья из Украины пытается перенаправить денежные потоки в Польшу.

В этой статье мы рассмотрим практические варианты взаимодействия с финансовым мониторингом! Кроме того, рассмотрим особенности перечисления по P2P, через обменник или через криптобиржу, в частности Binance, с точки зрения финансового мониторинга.

В кінці статті ми привели питання клієнта про фінмониторинг Нової Почти!

В ЗУ «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» есть градация: НИЗКИЙ УРОВЕНЬ и ВЫСОКИЙ уровень рисков, при которых финансовый мониторинг реагирует на угрозу.

Согласно ст. 12 ЗУ «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» риск деловых отношений клиента невысок, поскольку не подпадает под следующие признаки:

• - являются сложными финансовыми операциями;
• - являются необычно крупными финансовыми операциями;
• - проведены необычным способом;
• - не имеют очевидной экономической или законной цели.

А, следовательно, согласно ст. 13 указанного закона, субъект первичного финансового мониторинга вправе осуществлять упрощенные меры надлежащей проверки в отношении клиентов, риск деловых отношений с которыми (риск финансовой операции без установления деловых отношений которых) низкий.
Таким образом, вам необходимо выйти на упрощенные меры надлежащей проверки.

Это означает, что необходимо предоставить упрощенные документы для разблокирования денежных средств. Специфика поданных документов будет зависеть от вашей ситуации. Мы занимаемся анализом и консультациями по проблемам с финансовым мониторингом и можем вас проконсультировать по телефону: 063-595-87-10.

С начала июня каждую неделю банки будут регулярно предоставлять Национальному банку отчеты о карточных операциях своих клиентов.

Ежедневно до 16:00 понедельника банки должны отправлять информацию о безналичных платежах своих клиентов, совершенных в Интернете за предыдущую неделю, в Национальный банк.

В отчетах должны быть указаны имена клиентов или наименования хозяйствующих субъектов, осуществлявших соответствующие платежи. Эта информация содержится в Письме Национального банка (№ 25-0005/38228 от 1 июня 2023 года), которое поступило в редакцию "Минфина".

Согласно документу, регулятор ожидает от банков информацию о следующих видов операций:

• P2P-переводы (переводы средств между физическими лицами);

• Пополнение/снятие наличных с картовых счетов в кассах или банкоматах;

• Оплаты в Интернете;

• Переводы средств с карты на расчетный счет компании или выплаты на карты клиентов с расчетного счета компании.

Отчеты будут включать операции любой суммы, так как в Письме не указан порог, с которого следует отслеживать транзакции.

Напомним, что согласно действующим правилам все крупные операции (от 400 тыс. грн) автоматически передаются в Государственный финансовый мониторинг.

 

Проблему с финансовым мониторингом могут вызвать: накопление средств за счет зарплаты «в конверте» или другие финансовые поступления; заработок за границей; незадекларированные доходы от предоставления различных услуг; неофициально подаренные деньги; отсутствие доходов вообще, например, лицо нигде официально не работает, будучи студентом или безработным; перечисление и обмен криптовалюты с обменных агрегаторов или p2p на один счет и т. д.

Пороговыми цифрами объема наличных и безналичных операций в финансовом мониторинге являются 5 тыс. грн., 30 тыс. грн., 55 тыс. грн., 400 тыс. грн., а также значительная сумма при операциях с наличными. Например, если вам перечислили 800 000 грн., в таком случае 400 000 вы сможете перечислить, а остальные 400 000 попадут под финансовый мониторинг.

Признаки пороговой операции в 2022 году (с какой суммы начинается финмониторинг в Украине)

Кроме превышения суммы операции в 400 тыс. грн. для признания ее подозрительной требуется наличие хотя бы одного из 4-х признаков: зачисление/перевод средств, когда одна из сторон имеет регистрацию/проживание/местонахождение в государстве, которое не выполняет должным образом рекомендации ФАТФ. К таким ситуациям относится и наличие у одного из лиц счета в банке в такой стране. Сейчас это Иран и КНДР; финансовые операции политически значимых лиц, членов их семьи/связанных лиц; финансовые операции по переводу средств за границу, в т. ч. в государства, отнесенные КМУ к офшорам; финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств).

Какие операции НЕ попадают под финансовый мониторинг

Кроме операций, не превышающих 5 тыс. грн., под финансовый мониторинг не попадают также такие операции, независимо от суммы сделки: снятие средств с собственного счета; переводы средств для уплат налогов, сборов, единого социального взноса, штрафных санкций за нарушение законодательства; платежи за коммунальные услуги; плательщик и получатель являются субъектами финансового мониторинга, предоставляющими платежные услуги; переводы с использованием электронных платежных средств или электронных денег для оплаты товаров или услуг, если номер такого средства или карты сопровождает перевод на всем пути движения средств. Например, это платежи в оплату товаров в Интернете, которые оплачиваются банковской картой через LiqPay или другие подобные сервисы; платежи через посредника, который заключает договор купли-продажи или ведет переговоры.

Возможные документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств:

• копия декларации об имущественном состоянии и доходах;
• копии документов, подтверждающих получение наследства;
• справка или информация, полученная в установленном законодательством порядке соответствующего государственного налогового органа;
• документы, подтверждающие получение страховой суммы по договору страхования;
• выигрыш в лотерею, приобретение права на клад;
• договор о получении кредита;
• справки из других банков относительно остатка на счетах/выписки по счетам и т. д. (с подтверждением, что источники происхождения средств банком изучены);
• копии документов, подтверждающих источники происхождения средств близких лиц (если в объяснении относительно источников происхождения средств клиент отмечает, что средства получены от близкого человека);
• выписка (справка) уполномоченного банка о поступлении на счёт средств в гривнах, полученных на территории Украины как оплата труда; авторские гонорары, премии, призы; возмещение вреда на производстве; возмещения по страховкам и решениям суда; выплаченные проценты по депозиту (не считая саму сумму депозита).

Какие переводы считаются подозрительными в Украине?
• более 10-20-ти операций в день или более 50-ти операций в месяц контрагентов-физлиц;
• более 30-ти операций в день (для физлиц);
• менее минуты между зачислением средств и их списанием.

Пример запроса в банк!

ПАТ “Приватбанк”
Адреса:

ПІП _

Пояснення
з приводу запиту ПАТ “Приватбанк”

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» ризик ділових відносин клієнта не є високим, оскільки не підпадає під наступні ознаки:

• є складними фінансовими операціями;
• є незвично великими фінансовими операціями;
• проведені у незвичний спосіб;
• не мають очевидної економічної чи законної мети.

А відтак, відповідно до ст. 13 указаного закону, суб’єкт первинного фінансового моніторингу має право здійснювати спрощені заходи належної перевірки щодо клієнтів, ризик ділових відносин з якими (ризик фінансової операції без установлення ділових відносин яких) є низьким.
Таким чином, застосовуються спрощені заходи належної перевірки.

З приводу підтвердження походження грошових коштів _., надаємо наступну інформацію:

На підставі викладеного,
ПРОШУ:

1. Долучити пояснення та документи до справи;
2. Закінчити спрощену перевірку клієнта _;
3. У випадку необхідності продовжити строк розгляду справи для надання додаткових документів.

Додаток:

1. Копія договору позики;

 

Какие переводы за границу разрешены

В пределах лимитов украинцы могут совершать Р2Р-переводы и "quasi cash" операции. Речь идет о переводах с карты на карту, в переводе с английского peer-to-peer означает "от лица к лицу". То есть это когда одно физическое лицо со своей карты осуществляет перевод на карту другого лица. Во время этой операции списывается соответствующая сумма средств с одной банковской карты и зачисляется на другую.

Как бухгалтеру и кадровику автоматически узнавать изменения военного времени? В решении LIGA360: Бухгалтер. Нормы налогообложения и бухучета, особенности представления отчетности и оплаты труда – все представлено в удобном формате и систематизировано. Закажи решение прямо сегодня по акционной цене.
В каких объемах украинцы могут осуществлять P2P-переводы

С гривневых платежных карт граждане могут переводить средства на карты физлиц за границей в пределах лимита 100 тысяч гривен в месяц. Кроме того, украинцы могут осуществлять переводы на карты за границей со своих валютных платежных карт в пределах отдельного лимита в 100 тыс. грн в месяц (это более 3 тыс. долл.).

Итак, в целом человек, имеющий средства на гривневой и валютной карте, может перевести до 200 тыс. гривен в месяц (до 100 тыс. гривен со своей гривневой карты и до 100 тыс. гривен со своей валютной карты) на карту родственникам или близким, которые временно находятся за пределами Украины из-за войны войны.

При этом лимит для перевода 100 тыс. грн с валютных карт общий для P2P-переводов и операций "quasi cash". То есть, если вы уже перевели со своей украинской валютной карты на карту за границей 100 тыс. грн в эквиваленте, то совершить в этот месяц операции "quasi cash" вы уже не сможете. И напротив.

НБУ напоминает, что к операциям "quasi cash", в частности, относятся: пополнение электронных кошельков, брокерских или форекс-счетов, оплата дорожных чеков, покупка виртуальных активов и т.д. Такие операции граждане могут осуществлять только с валютных платежных карт в пределах лимита до 100 тыс. грн в эквиваленте (это более 3 тыс. долл.) в месяц. При этом осуществление операций "quasi cash" с помощью гривневых платежных карт временно запрещено.

НБУ обращает внимание на то, что отсутствуют ограничения на осуществление переводов с целью оплаты расходов за границей, связанных со смертью граждан, лечением в медицинских учреждениях, транспортировкой больных и оплатой обучения на счета учебных заведений за границей, которые могут производиться без ограничений.

Также для содействия деятельности волонтеров физическим лицам разрешено переводить иностранную валюту для покупки ряда товаров за границей в пределах ежемесячного лимита 400 тыс. грн в эквиваленте (это более 13,5 тыс. долл.). К таким товарам относятся бронежилеты, каски, шлемы, военная и тактическая форма, военная и тактическая обувь, защитная одежда, оптические приборы для слежки, беспилотные летательные аппараты, спальные мешки, карематы и средства для оказания медицинской помощи.

 

 ПИТАННЯ КЛІЄНТА (для зразка)

Добрый день

Вам необходимо зарегистрировать ФОП и вести деятельность согласно лимитам. Выберите себе группу – это посоветуйтесь с бухгалтером, какую лучше. Это надо сделать быстро.

После этого, необходимо подать эти документы с сопроводительным письмом. Они сказали, что все будет ок, и даже разблокируют деньги. Проблем не должно быть.

При работе с ФОП, оплата от клиентов идет по IBAN с соответствующим назначение платежа.

Доброго дня, я вчора до Вас дзвонив по телефону, пишу яка ситуація.

Я займаюсь наразі продажею товарів з Європи, продаю різну техніку (телефони, навушники, колонки та інше). Був ФОП 3 группи тому що працював на компанію але 9 листопада 2022 року його закрили, тому що з компанією розпрощався.

Товарами почав займатись з вересня минулого року, фопа після того як закрили так і не відкривав, карточку куди нараховують кошти свою особисту не використовую щоб не світити її.

На початку цього року в середині січня, мені заблокували кошти які я мав забрати готівкою в відділені нової пошти, сумма не велика 7250 грн, сказавши по запиту фінмоніторингу, хоча інші товари які відправлялись але на карту приходили без перешкод. В віддлені мені дали анкету (скину приклад її) яку потрібно заповнити для того щоб повернути кошти.

Я подзвонив в гярячу лінію NovaPay щоб дізнатись які сумми в них є та через що саме вони фіксують оплати, чи по картам чи по обліковому аккаунту чи по номеру.

1. Дізнався що заблокували ті кошти тому що пройшов ліміт за квартал до 560 тисяч, вони фіксують по моєму фінансовому номеру, (звичайний мобільний номер телефону), не по моїх особистих картах.
2. Дізнався про конкретні ліміти - Текущие лимиты согласно законодательства:

👤 Для физ. лиц 🧢
1 день: 400 000 грн
1 квартал: 500 000 грн

💼 Для ФЛП (зависит от группы налогооблажения):
2 группа: 5 421 000 грн в год
3 группа: 7 585 500 грн в год

1. Зайшов в бот Nova Pay щоб дізнатись які сумми зараз відрутив за останні 3 місяці -

• За январь сумма переводов, поступивших на имя Турчак Юрій Миколайович, составляет 87 849.00 грн.
• За декабрь сумма переводов, поступивших на имя Турчак Юрій Миколайович, составляет 194 950.00 грн. Из них уже получено 194 950.00 грн.
• За ноябрь сумма переводов, поступивших на имя Турчак Юрій Миколайович, составляет 54 050.00 грн.

Из них уже получено 54 050.00 грн.

Загальна сумма виходить - 336 849 грн

1. Ще замовив у них детальний грошовий реєстр з 01.10.2022 до 24.01.2023, щоб дізнатись всі деталі і що саме фіксують, реєстр буде через 2-3 дні.

Також скачав реєстр платежів щоб дізнатись який загальний обіг в них зафіксований, щоб знати як заповняти анкету НП, також скачав довідку про свої особисті доходи в кабінеті і там є різниця

1) Що найкраще в такій ситуації робити, щоб повернути кошти та що потрібно зробити щоб не було подальших питань до мене?
2) Потрібно допомога в заповнені анкети щоб не було питань
3) В подальшому хоті в би створювати інтернет-магазин але таке питання якщо товар офіційно не зареєстрований в україні чи будуть якісь подальші проблеми та як їх уникнути?

4) Що потрібно для повноцінного інтернет магазину (якісь документи та куди звертатись)

Кидаю також файли:
1) Анкету від НП яку потірбно заповнити
2) Реєстр платежів від НП
3) Довідку про доходи

Знаю що задав багато питань готовий оплатити вище ціни чи звичайна консультація головне щоб можна було вирішити всі питання які я задав, скажете скільки це приблизно будуть коштувати ваша допомога для розуміння

ВІДПОВІДЬ

Добрый день

Вам необходимо зарегистрировать ФОП и вести деятельность согласно лимитам. Выберите себе группу – это посоветуйтесь с бухгалтером, какую лучше. Это надо сделать быстро.

После этого, необходимо подать эти документы с сопроводительным письмом. Они сказали, что все будет ок, и даже разблокируют деньги. Проблем не должно быть.

При работе с ФОП, оплата от клиентов идет по IBAN с соответствующим назначение платежа.

 

Финансовый мониторинг в Украине - это система мер, направленных на предупреждение и пресечение отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Система финансового мониторинга включает в себя:

• Обязательную идентификацию клиентов и их операций;
• Сохранение информации о клиентах и их операциях;
• Репортирование подозрительных операций в уполномоченные органы.

Организациями, которые обязаны осуществлять финансовый мониторинг, являются:

• Банки;
• Небанковские финансовые учреждения;
• Оценочные компании;
• Юридические фирмы;
• Аудиторские фирмы;
• Консалтинговые фирмы;
• риэлторские компании;
• ломбарды;
• страховые компании;
• брокерские компании;
• дилерские компании.

Финансовый мониторинг является важной составляющей системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Система финансового мониторинга позволяет идентифицировать и пресекать подозрительные операции, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Если вы являетесь организацией, которая обязана осуществлять финансовый мониторинг, и у вас возникли вопросы, вы можете обратиться к нам за юридической консультацией. Мы поможем вам встать на учет в органах финансового мониторинга, разработать внутренние процедуры по финансовому мониторингу и реализовать эти процедуры в вашей организации.

Мы также оказываем услуги по ведению учета операций клиентов и их идентификации, а также по репорту подозрительных операций в уполномоченные органы.

Наши специалисты имеют большой опыт работы в области финансового мониторинга и могут оказать вам профессиональную помощь в решении ваших задач.

Свяжитесь с нами сегодня и получите бесплатную консультацию по вопросам финансового мониторинга!

 

Ваш счёт заблокирован: когда банки могут лишить украинцев доступа к деньгам

Финансовый мониторинг в Украине продолжает действовать даже в условиях военных конфликтов. Однако банки имеют право блокировать средства клиентов не только из-за сомнений в законности их происхождения.

Из-за текущего вооруженного конфликта на востоке Украины правила финансового мониторинга стали более гибкими, но банки всё равно могут ограничивать доступ к счетам и переводам клиентов. Как рассказала соосновательница изибанка Анна Тигипко, существует пять основных причин, по которым финансовые учреждения в Украине могут ограничить доступ клиентов к средствам.

Подозрение в мошенничестве

Если на карте происходят нетипичные или сомнительные транзакции, банк начнет более внимательно контролировать такой счёт и, возможно, приостановит его использование. Это может случиться, если:

• - резко возрастает количество входящих и исходящих переводов;
  - проводятся быстрые расчеты в разных географических точках;
  - внезапно совершаются онлайн-покупки, особенно если ранее с карты снимали наличные.

• Неверный ПИН-код

• 
  Банк обязательно заблокирует карту, если три раза подряд введен неверный ПИН-код.

По решению суда или после начала исполнительного производства
Деньги на карте могут быть заблокированы, если банк получит судебные решения. Счёт также может быть приостановлен по запросу финансовой организации, если клиент:

• - не оплатил штрафы;
  - имеет задолженность по коммунальным услугам;
  - длительное время не уплачивал налоги.
• 
  Обычно суд арестовывает только ту сумму, которая необходима для погашения долга.
  После мониторинга денежных средств
  Если банк замечает крупные переводы, которые клиент затем обменивает наличными, он может предположить, что владелец карты скрывает нелегальный доход. Для разблокировки счета клиенту потребуется предоставить документы, объясняющие цель операций и подтверждающие их законность.

Закончился срок действия карты

Предупреждение о скором истечении срока действия карты отправляется клиенту перед блокировкой. Если клиент не реагирует на уведомление и не обращается в банк с запросом перевыпустить карту, она просто перестанет быть действительной.

Что делать, если банк ошибочно заблокировал средства

В Украине с мая 2023 года вновь вводится практика, при которой банки блокируют средства клиентов по запросу исполнительных служб. Однако существуют случаи, когда банки блокируют средства клиентов, даже если задолженности уже погашены и исполнительное производство закрыто.