Як стягнути борг через суд. Особливості стягнення в 2025

Питання повернення позичених коштів залишається актуальним для багатьох українців. Нерідко виникають ситуації, коли боржник ухиляється від повернення заборгованості, шукаючи різноманітні шляхи уникнення відповідальності. У цій статті розглянемо дієві механізми стягнення боргів, ефективні методи захисту для боржників та можливість списання заборгованості через процедуру банкрутства фізичних осіб.

Розділ I: Стратегії ефективного стягнення заборгованості

Алгоритм дій для кредитора

Для успішного повернення заборгованості рекомендуємо дотримуватися наступних правил:

1. Випереджувальна судова стратегія. Щойно стає зрозумілим, що боржник не має наміру добровільно повертати борг, варто одразу звертатися до суду. Часто боржники, дізнавшись про можливий судовий позов, починають переоформлювати майно та змінювати фінансові потоки. Тому доцільно спочатку подати позов до суду, накласти арешт на майно боржника і лише потім вести переговори щодо повернення коштів.
2. Пропозиція дисконту. Практика показує, що іноді вигідніше запропонувати боржнику дисконт у розмірі 10-30% від суми боргу. Це підвищує шанси отримати хоча б частину коштів і економить час та ресурси, які довелося б витратити на тривалий судовий процес.
3. Оформлення застави. Найнадійніший спосіб гарантувати повернення позичених коштів – оформлення заставного майна. Наприклад, при оформленні іпотеки кредитор може перереєструвати предмет іпотеки на себе згідно зі ст. 37 ЗУ "Про іпотеку" навіть без судового розгляду.
4. Своєчасність позову. Важливо подати позов протягом трьох років з моменту порушення умов повернення боргу, щоб не пропустити строк позовної давності.

Юридичне оформлення позики

Для мінімізації ризиків неповернення коштів рекомендуємо належним чином оформлювати договір позики:

1. Розширений строк позовної давності. У договорі доцільно передбачити збільшений строк позовної давності на основну суму боргу, відсотки та штрафні санкції (наприклад, 10 років).
2. Територіальна зручність. Визначте місце виконання договору в районі, зручному для кредитора. Це дозволить подавати позов не за місцем реєстрації боржника, а в районі проживання кредитора.
3. Штрафні санкції. Обов'язково зазначте в договорі неустойку та штраф за порушення строків повернення позики.
4. Можливість стягнення через виконавчий напис. Якщо договір посвідчується нотаріально, передбачте можливість стягнення боргу через виконавчий напис нотаріуса. Це дозволить відкрити виконавче провадження та накласти арешти без судового розгляду протягом місяця.

Правильне оформлення розписки (зразок)

Незалежно від наявності договору позики, розписка залишається важливим доказом боргових зобов'язань. Для правильного складання розписки необхідно зазначити:

1. ПІБ, паспортні дані, податковий номер та адресу реєстрації боржника;
2. Суму боргу, дату отримання, строк та дату повернення;
3. Дату складання та підпис боржника.

Важливо! Не зазначайте в розписці, що кошти передано як заставу, завдаток, аванс чи передоплату. Такі формулювання можуть ускладнити судовий процес, оскільки суд муситиме досліджувати природу відносин. Рекомендуємо чітко вказувати, що кошти передано в борг з обов'язком повернення.

Розділ II: Процедура судового стягнення боргу

Накладення арешту на майно боржника

При поданні позову про повернення боргу кредитор має право подати заяву про забезпечення позову та просити суд накласти арешт на майно боржника. Якщо вартість майна та сума позову співмірні, суд зазвичай задовольняє таку заяву.

Для накладення арешту необхідно:

1. Сплатити судовий збір (1 відсоток);
2. Подати заяву про забезпечення позову, яка має містити:
   • - найменування суду;
   • - повні дані та реквізити сторін;
   • - обґрунтування необхідності забезпечення позову;
   • - ціну позову;
   • - пропозиції щодо зустрічного забезпечення;
   • - інші відомості, необхідні для забезпечення позову.

Після отримання ухвали про накладення арешту кредитор подає її до виконавчої служби або реєстратора для внесення відомостей про арешт до відповідного реєстру.

Виконання судового рішення

Процедура стягнення боргу починається з моменту відкриття виконавчого провадження. Для цього кредитору необхідно:

1. Отримати виконавчий документ;
2. Скласти заяву до виконавчої служби із зазначенням банківських реквізитів для перерахування стягнутих коштів;
3. Подати заяву до державної виконавчої служби або приватному виконавцю за місцем реєстрації боржника.

Після відкриття виконавчого провадження виконавець:

1. Накладає арешт на банківські рахунки та майно боржника;
2. Стягує кошти з банківських рахунків (протягом 7 днів);
3. Накладає стягнення на заробітну плату боржника у розмірі 20%;
4. При арешті нерухомості проводить опис майна та передає його на реалізацію через публічні торги (СЕТАМ).

Процедура реалізації майна через публічні торги регулюється Порядком проведення електронних торгів, затвердженим наказом Міністерства юстиції України "Про затвердження Порядку реалізації арештованого майна" від 29.09.2016 № 2831/5.

Розділ III: Виклики та перешкоди у стягненні боргу

Поширені стратегії ухилення боржників

Боржники часто вдаються до різноманітних хитрощів, щоб уникнути повернення боргу:

1. Переоформлення майна. Боржник може переоформити майно на третіх осіб для уникнення стягнення.
2. Формування контрольованої заборгованості. Боржник може створити фіктивну заборгованість перед "дружнім" кредитором, який матиме пріоритет при розподілі коштів.
3. Спекуляції з валютою. У розписці боржник може вказати просто "долари" без уточнення "США", що може стати підставою для визнання зобов'язання недійсним через невизначеність валюти.
4. Штучне запускання строку позовної давності. Боржник може навмисно визнати борг для переривання строку позовної давності, а потім не виконувати зобов'язання.
5. Оформлення фіктивної іпотеки. Боржник може оформити нерухоме майно в іпотеку "дружньому" кредитору, що створить перешкоди для інших стягувачів.

Оскарження фраудаторних угод

Якщо боржник переоформив майно на родичів чи третіх осіб, кредитор має право оскаржити таку угоду як фраудаторну. Верховний Суд у постанові від 26 травня 2021 р. у справі № 727/2525/20 зазначив, що боржник, який вчиняє дії, пов'язані зі зменшенням його платоспроможності після виникнення зобов'язання з повернення суми позики, діє очевидно недобросовісно та зловживає правами стосовно кредитора.

Будь-яка угода, вчинена боржником у період настання в нього зобов'язання з погашення заборгованості перед кредитором, внаслідок якої боржник перестає бути платоспроможним, повинна бути поставлена під сумнів щодо її добросовісності та набуває ознак фраудаторної угоди.

Дії при бездіяльності виконавця

Якщо державний виконавець не вживає активних дій для стягнення боргу, кредитор може:

1. - Забрати виконавчий документ і передати його приватному виконавцю;
2. - Подати скаргу на державного виконавця керівнику виконавчої служби;
3. - Подати скаргу на державного виконавця до суду.

За нашими спостереженнями, найефективнішим є звернення до приватних виконавців, які зазвичай працюють більш оперативно.

Розділ IV: Банкрутство боржника як виклик для кредитора

Якщо боржник ініціював процедуру банкрутства, кредитор має право:

1. Подати заяву до суду про визнання його кредитором у справі про банкрутство;
2. Вимагати закриття провадження у справі, якщо:
   • - боржник надав неповну або недостовірну інформацію про майно, доходи та витрати;
   • - майно членів сім'ї боржника було придбане за кошти боржника та/або зареєстроване на іншого члена сім'ї з метою ухилення від погашення боргу;
   • - боржника було притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов'язані з неплатоспроможністю.

У разі закриття провадження у справі про банкрутство боржник втрачає право на повторне ініціювання цієї процедури протягом року.

Успішне стягнення боргу вимагає комплексного підходу та знання правових механізмів. Досвід показує, що дотримання рекомендацій щодо оформлення договору позики, своєчасного звернення до суду та активної позиції у виконавчому провадженні значно підвищує шанси на повернення коштів.

Важливо пам'ятати, що кожна ситуація індивідуальна і потребує окремого аналізу та розробки стратегії з урахуванням конкретних обставин. Професійна юридична допомога в таких випадках часто є вирішальним фактором успіху.