Що робити, якщо колектори подали в суд у 2025 році. Як зменшити кредит утричі (приклад рішення та інструкція)

Після того як НБУ навів порядок на ринку колекторської діяльності, майже всі великі гравці в цій сфері (Колект-центр, Кредит-Капітал, Вердикт-Капітал та Європейська агенція з повернення боргів) почали активно подавати позови до суду на позичальників. Особливо це стосується тих, хто офіційно працює та отримує легальний дохід. Наприклад, Кредит-Капітал у 2024 році подавав приблизно 3000 позовів щомісяця, а на 2025 рік планує подавати 5000 позовів на місяць.

СУДОВІ СПРАВИ, ЯКІ МИ ВИГРАЛИ - ПЕРЕХОДЬТЕ ЗА ПОСИЛАННЯМ

Такі великі гравці, як ВЕСТА та Вердикт-Капітал, зараз проходять процедуру банкрутства й планують продати кредитні портфелі іншим кредиторам. Великі МФО (мікрофінансові організації) активно продають проблемні кредити колекторам.

Ця стаття буде корисною для позичальників та відповість на актуальні запитання:

- Що робити, якщо банк подав до суду?
- Що буде після суду щодо кредиту?
- Які права та обмеження мають колектори?
- Коли МФО подають до суду?
- Як списати борги через банкрутство фізичних осіб?
- Як зменшити кредит через суд?
- Як правильно домовитися з колекторами?
- Скільки часу розглядається справа в суді?

Крім того, в кінці статті ми розмістимо класичне рішення суду, де ми зменшили суму боргу в три рази, а також відзив та посилання на судову практику.

Ми пропонуємо комплексні юридичні послуги у разі, якщо колектори подали в суд:

1. Зменшення процентів через суд, якщо колектори нарахували їх після строку повернення кредиту.
2. Супроводження закриття кредиту з дисконтом (частина кредиту погашається, а частина списується).
3. Ведення справи в суді таким чином, щоб у вас було 5-6 місяців, перш ніж рішення суду набуде чинності.
4. Підготовка пакету документів (відзив, заперечення, витребування, перегляд заочного рішення, апеляція) з інструкцією для самостійного ведення справи.
5. Юридичний аналіз вашої справи.

Що робити, якщо банк подав до суду у 2025 році?

1. Ознайомтеся з документами (позов, кредитний договір, розрахунок заборгованості). Зазвичай ці документи суд направляє за адресою реєстрації.
2. Якщо документи не надійшли, зверніться до суду особисто, щоб ознайомитися зі справою.
3. Альтернативний варіант – зареєструватися в Електронному суді й завантажити документи. Проте пам’ятайте: реєстрація в Електронному суді запускає процесуальні строки з моменту надсилання документів (іноді краще цього уникати).
4. Надішліть документи для аналізу нашим юристам на Viber: 063-595-87-10.

Що буде після суду щодо кредиту?

Якщо не вжити жодних дій, суд швидко ухвалить рішення, після чого колектори відкриють виконавче провадження. Наслідки:

- арешт рахунків;
- арешт майна;
- стягнення 20% від заробітної плати;
- додаткові витрати на виконавчий збір (10%) та адвокатські послуги колекторів (7000-15 000 грн).

На цьому етапі домовитися про списання частини боргу буде вкрай складно.

Що не має право робити колектори?

1. Обмеження контактів: Заборонено здійснювати дзвінки на роботу, родичам, а також у нічний час.

2. Заборона погроз та шантажу: Колектори не мають права погрожувати фізичною розправою, пошкодженням майна або розголошенням конфіденційної інформації.

3. Вимога до надання достовірної інформації: Колектори зобов'язані надавати боржникам точну інформацію про суму боргу, умови його погашення та інші суттєві умови договору.

4. Реєстр колекторських компаній: Створення реєстру дозволяє контролювати діяльність колекторів та притягувати їх до відповідальності за порушення закону.

Коли МФО подають до суду?

1. Найчастіше після 6 місяців вони подають в суд, або продають колекторам. Саме цей період обирається кредиторами не випадково:

2. Вичерпання досудових процедур: За цей час кредитор, як правило, вже спробував зв'язатися з боржником усіма можливими способами, запропонував реструктуризацію боргу тощо.

3. Зростання суми боргу: За півроку сума боргу суттєво збільшується через нарахування пені, штрафів та інших санкцій, що робить його більш привабливим для стягнення в судовому порядку.

4. Оптимізація витрат: Судовий процес є витратним для кредитора. Тому, звертаючись до суду, кредитор прагне мінімізувати свої витрати, розраховуючи на те, що боржник добровільно погасить борг після отримання позовної заяви.

Що буде, якщо не платити колекторам?

Це залежить від того, на який строк укладений кредит. Справа в тому, що колектори мають право на проценти на весь строк кредиту. Наприклад, якщо кредит укладений на 30 днів, то і проценти нараховуються за 30 днів і не більше. Якщо вони подадуть в суд, то стягнуть лише проценти за період строку кредитування.

У колекторів два варіанти:

1. Подати в суд та стягнути кредит (це не бажаний варіант для колекторів, якщо позичальник офіційно не працює);
2. Домовитись з позичальником про погашення кредиту з дисконтом.

Що треба говорити у суді?

Як правило, суд орієнтується по письмовим поясненням (відзив), де викладена позиція по справі. Якщо ви отримали ухвалу, то суд надасть вам 15 днів для подання відзиву на позовну заяву колекторам, де необхідно викласти заперечення та надати докази сплати кредиту.

Що буде, якщо не з'явитися в суд по кредиту?

Скоріше за все, суд винесе ЗАОЧНЕ рішення суд. Це буде означати, що вказане заочне рішення можна переглянути саме в суді першої інстанції, а не в апеляції. Заочне рішення суду – це не самий поганий варіант для позичальника.

Скільки часу розглядається справа в суді?

Якщо нічого не робити, то суд може розглянути справу за 2 місяці, а якщо активно діяти, то суд розгляне справу за 5-7 місяців.

Який максимальний відсоток можуть нарахувати МФО?

Тільки до строку повернення кредиту.

Чому колектори не подають до суду?

Колектори не подають в суд в наступних випадках:

- Сума кредиту дуже маленька;
- Пройшов строк позовної давності;
- Позичальник офіційно не працює та не має майна;

Що відбувається з кредитами, якщо банк ліквідують?

Якщо банк ліквідовується, то кредити продають колекторам через аукціони пулами. Іншими словами, кредити НЕ зникають.

Коли суд зупиняє провадження у справі?

Суд зупиняє провадження у справі в разі:

1) смерті або оголошення в установленому законом порядку померлою фізичної особи,

2) необхідності призначення або заміни законного представника сторони

3) об’єктивної неможливості розгляду цієї справи до вирішення іншої справи;

4) звернення обох сторін з клопотанням про надання їм часу для примирення, у тому числі шляхом медіації;

6) прийняття рішення про врегулювання спору за участю судді - до припинення врегулювання спору за участю судді.

2. Суд має право зупинити провадження у справі в разі:

1) захворювання учасника справи, підтвердженого медичною довідкою;

2) знаходження учасника справи у довгостроковому відрядженні, якщо його особиста участь буде визнана судом обов’язковою, - до повернення з відрядження;

3) перебування учасника справи на альтернативній (невійськовій) службі не за місцем проживання або на строковій військовій службі - до припинення перебування на альтернативній (невійськовій) службі не за місцем проживання або на строковій військовій службі;

Наслідки зупинення провадження:

Призупиняється розгляд справи: Суд припиняє всі процесуальні дії до усунення причин, які призвели до зупинення.
Змінюються процесуальні строки: Терміни для вчинення процесуальних дій перериваються на час зупинення провадження.

Як дізнатися про зупинення провадження?

Повідомлення суду: Боржник та його представник отримують офіційне повідомлення про зупинення провадження.
Особистий кабінет в електронній системі суду: Якщо справа розглядається в електронному форматі, інформацію про хід справи можна перевірити в особистому кабінеті.

Приклад рішення списання кредитів через банкрутство фізичних осіб

sidorova b

Зразок заяви про перегляд заочного рішення проти позовних вимог колекторів Європейська агенція з повернення боргів з виладеням позиції

Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області

Заявник (Відповідач): _______________

Представник: Майоров Василь Олександрович

01001, м. Київ, вул. Велика Житомирська, 15 Б

Номер телефону: 063-595-87-10

Електронна пошта: 2432873@gmail.com

Позивач: Товариство з обмеженою

відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненням боргів»

01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30

ЄДРПОУ: 35625014

Номер телефону: 044 455 35 38

Електронна пошта: невідома

ЗАЯВА

про перегляд заочного рішення Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області

від 25.08.2023 року у справі №______

20.09.2023 року з Єдиного державного реєстру судових рішень представнику відповідача в результаті моніторингу судових веб порталів стало відомо, що Синельниківським міськрайонним судом Дніпропетровської області було ухвалено рішення у справі №______.

Оскільки, в день проголошення судового рішення відповідач не було вручене повне заочне рішення суду, а дізнався він про нього лише 20.09.2022 року із Єдиного державного реєстру судових рішень, вважаємо за необхідне просити суд поновити пропущений строк на подання заяви про перегляд заочного рішення.

Було укладено ряд кредитних договорів з відповідачкою.

Рішенням суду, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» заборгованість:

-за Кредитним договором №3133608807/582355 в розмірі 19875 (дев`ятнадцять тисяч вісімсот сімдесят п`ять) грн.. 00 коп., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14875, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором № 3133608807/337878 в розмірі 9962 (дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят дві) грн. 50 коп., з яких: 2 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 462, 50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором №14928-12/2020 в розмірі 16000 (шістнадцять тисяч) грн.. 00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором №00-2395597 в розмірі 9198 (дев`ять тисяч сто дев`яносто вісім) грн.. 00 коп., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 198,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦПК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики

наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Відповідно до пункту 5 частини 3 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Суд проігнорував позиції Великої Палати Верховного Суду щодо погодженого сторонами строку кредитування та порядку нарахування відсотків за користування позиченими коштами. Відповідно до правової позиції, викладеної Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Поряд з цим варто зазначити, що визначений розмір процентів є непропорційно великою сумою компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості кредиту), не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Дана позиція знаходить своє відображення в Постанові Верховного Суду від 07.10.2020 року у справі № 132/1006/19.

Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Таким чином, після настання строку виконання зобов'язання, кредитор не має право нараховувати проценти та неустойку. Саме в цій частині і полягає неправильність рішення суду.

На підставі вищезазначеного та керуючись чинним законодавством,

ПРОШУ:

1. Поновити пропущений строк на подання заяви про перегляд заочного рішення Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області

від 25.08.2023 року у справі №________;

2. Переглянути заочне рішення Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 25.08.2023 року у справі №______;

Додатки:

2. Копія заяви із додатками для всіх учасників справи;

2. Ордер.

27/09/2023 рік _______ Представник Майоров В.О.

Зразок рішення суду про зменшення боргу

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 листопада 2024 року м. Синельникове

Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Прижигалінської Т.В.,

за участю секретаря Вехник С.Л.

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що

08.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3133608807/582355.

09.12.2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА "ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №09122021, відповідно до умов якого ТзОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА"ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА"ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 09.12.2021 року до Договору факторингу №09122021 від 09.12.2021 року, ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 19875, 00 гривень, з яких: 5 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 875, 00 гривень сума заборгованості за відсотками; 0, 00 гривень сума заборгованості за пенею.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №3133608807/582355 в розмірі 19875, 00 грн.

Разом зтим, 19.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3133608807/337878.

08.12.2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» відповідно до чинного законодавства України укладено договір факторингу № 08122021 у відповідності до якого Товариством з обмеженою відповідальністю «ГОУФІНГОУ» передає ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК ЄАПБ» приймає належні Товариству з обмеженою відповідальністю «ГОУФІНГОУ» вимоги до боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 08.12.2021 року до Договору факторингу №08122021 від 08.12.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 9962, 50 гривень, з яких: 2 500 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 462, 50 гривень сума заборгованості за відсотками; 0, 00 гривень сума заборгованості за пенею.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №3133608807/337878 в розмірі 9962, 50 грн.

Разом з тим, 24.12.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №14928-12/2020.

11.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11082021 у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю ««Фінансова компанія «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги з боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №2 від 11.08.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 000, 00 грн., з яких:4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 000, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №14928-12/2020 в розмірі 16 000, 00 грн.

Разом з тим, 17.01.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-2395597.

22.12.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №22122022/2 у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги з боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №22122022 від 22.12.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 198, 00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 198, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №00-2395597 в розмірі 9 198, 00 грн.

Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

Незважаючи на це, відповідач не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені кредитним договором.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості:

-за Кредитним договором №3133608807/582355 в розмірі 19 875, 00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14875, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором № 3133608807/337878 в розмірі 9 962, 50 грн., з яких: 2 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 462, 50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором №14928-12/2020 в розмірі 16 000, 00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором №00-2395597 в розмірі 9 198, 00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 198,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві зазначив про те, що в разі його неявки просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримав.

Представник відповідачки та відповідачка в судове засідання не з`явилася, неодноразово повідомлялася про дату, час та місце судового засідання шляхом отримання електронних листів та СМС в додатку «Viber».

Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, прийшов до наступного висновку.

Відповідно дост. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, _______

Згідно зі ст.638ЦК України договір є укладеним, якщо _______

Законом України «Про електронну комерцію»встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила про порядок надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Гоуфінгоу» перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційних сайтах фінансових установ та в розумінні ст.ст.641,644 ЦК Україниє публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно дост. 639 ЦК Україниякщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч.1,3ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок________

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, ________

Відповідно до положень ст.ст.526,530,610, ч.1 ст.612 ЦК Українизобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року в справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154 цс 18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другоюстатті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другоїстатті 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки.

Щодо заборгованості за кредитним договором №3133608807/582355 від 08.11.2020 року.

В судовому засіданні встановлено, що 08.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3133608807/582355. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. За цим договором Товариство надало Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 000, 00 грн., строком на 28 днів, з початком строку дії з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» зі сплатою 912, 50% річних від суми кредиту або 2,50% на добу. Невід`ємною частиною даного договору є правила надання коштів у кредит, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розмішені на сайті Товариства https://eurogroshi.com.ua.

09.12.2021між Товариством зобмеженою відповідальністю«Кредитна установа«Європейська кредитнаГрупа» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №09122021, у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна Група» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна Група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 09.12.2021 до Договору факторингу №09122021 від 09.12.2021, ТОВ ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19 875, 00 грн., з яких 5 000, 0 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 875, 00 грн., - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - заборгованість за пенею.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором за Кредитним договором № 3133608807/337878 від 08.11.2020 року в розмірі 9 962, 50 грн., з яких: 5 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 875, 00 гривень сума заборгованості за відсотками; 0, 00 гривень сума заборгованості за пенею.

Як вбачається з кредитного договору №3133608807/582355 від 08.11.2020 року:

п.1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000, 00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Отже за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитним договором лише не більше 90 календарних днів, починаючим з дня укладення договору у разі неповернення боржником грошових коштів.

З урахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за кредитним договором №3133608807/582355 від 08.11.2020 року проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договору складає: 90 днів х 5000, 00 грн. (розмір кредитних коштів) х 2.50% (фіксована процентна ставка за день користування) : 100 = 11 250, 00 грн.

Враховуючи викладене, суд вважає наданий позивачем розрахунок щодо заборгованості за кредитом таким, що частково не відповідає умовам договору та нормам чинного законодавства.

Таким чином, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №3133608807/582355 від 08.11.2020 року в розмірі 16 250, 00 грн. , яка складається з наступного: 5 000,00 грн.сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 250, 00 грн.сума заборгованості за відсотками в межах 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

Щодо заборгованості за кредитним договором №3133808807/337878 від 19.11. 2020 року.

В судовому засіданні встановлено, що19.11.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3133608807/337878.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №3133808807/337878від19.11.2020року в розмірі 9962, 50 гривень, з яких: 2 500 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 462, 50 гривень сума заборгованості за відсотками; 0, 00 гривень сума заборгованості за пенею.

Як вбачається з Договору про надання фінансового кредиту №3133808807/337878 від19.11.2020року :

п. 1.1. Товариство надає клієнту кредит у межах суми 2500, 00 грн., зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Отже за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитним договором лише не більше 90 календарних днів, починаючим з першого дня прострочення.

З урахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за кредитним договором №3133808807/337878 від19.11.2020року проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договору складає: 90 днів х 2 500, 00 грн. (розмір кредитних коштів) х 2.45% (фіксована процентна ставка за день користування) : 100 = 5 512, 50 грн.

Таким чином, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №3133808807/337878 від19.11.2020року в розмірі 8 012, 50 грн. , яка складається з наступного: 2 500,00 грн.сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 512, 50 грн.сума заборгованості за відсотками в межах 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

З урахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за кредитним договором №00-2395597 від17.01.2021року проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договору складає: 90 днів х 3 000, 00 грн. (розмір кредитних коштів) х 1.90% (фіксована процентна ставка за день користування) : 100 = 5130, 00 грн.

Таким чином, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №00-2395597від17.01.2021року в розмірі 8 130, 00 грн. , яка складається з наступного: 3 000,00 грн.сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 130, 00 грн.сума заборгованості за відсотками в межах 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судовий збір покладається на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому, з відповідача на користь позивача в рахунок відшкодування частини сплаченого судового збору пропорційно задоволеним позовним вимогам підлягають до стягнення кошти в сумі 2213, 70 грн.

Враховуючи наведене та на підставі ст.ст.12,81,137, 141,258,259,263-265 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» заборгованість:

-за Кредитним договором №3133608807/582355 в розмірі 6 250 (шість тисяч двісті п`ятдесят) грн.. 00 коп., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 250, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором № 3133608807/337878 в розмірі 3012 (три тисяч дванадцять) грн. 50 коп., з яких: 2 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 512, 50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором №14928-12/2020 в розмірі 3000 (три тисячі) грн.. 00 грн., з яких: 1000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-за Кредитним договором №00-2395597 в розмірі 3 130 (три тисячі сто тридцять) грн.. 00 коп., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 130,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками перегляду.

Що робити, якщо колектори подали в суд: аналіз практики та поради

В сучасних умовах багато громадян стикаються з ситуацією, коли колекторські компанії звертаються до суду з вимогами про стягнення заборгованості. Це викликає чимало запитань: як захистити свої права, що робити у разі отримання повістки та як зменшити борг?

Проблематика

Одним із показових прикладів є справа №191/1501/23, що розглядалась Синельниківським міськрайонним судом Дніпропетровської області. У цій справі ТОВ "Фінансова компанія «Дєвропейська агенція з повернення боргів»" подало позов проти громадянки з вимогою стягнення заборгованості за кількома кредитними договорами. В результаті перегляду заочного рішення борг було зменшено майже в три рази.

Що робити, якщо колектори подали в суд?

Не ігноруйте повістки та судові документиІгнорування судових викликів може призвести до ухвалення заочного рішення на користь колекторів. Необхідно обов’язково ознайомитися зі змістом позову.
Перевірте обґрунтованість вимогКолектори часто нараховують непропорційно великі суми штрафів, пені та відсотків. Відповідно до Закону України "Про захист прав споживачів" (стаття 18), умови договору, що передбачають надмірні компенсації, визнаються несправедливими.
Подайте відзив на позовну заявуУ відзиві вкажіть на можливі порушення, зокрема неналежне інформування, завищені нарахування чи порушення строків позовної давності.
Зверніться за допомогою до юристаКваліфікований юрист допоможе скласти відзив, зібрати докази та представляти вас у суді.

Як суд може зменшити борг?

На практиці суди часто визнають вимоги колекторів завищеними. У справі №191/1501/23 борг громадянки був зменшений з понад 50 тисяч гривень до менш ніж 17 тисяч гривень. Це стало можливим завдяки виявленню несправедливих умов договору та завищених нарахувань.

Важливим фактором стало посилання на правову позицію Верховного Суду, яка вказує, що право кредитора на нарахування відсотків припиняється після завершення строку кредитування (Постанова Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12).

Висновки та рекомендації

Якщо колектори подали на вас до суду, не варто панікувати. Використовуйте свої права для захисту: вивчіть позов, подайте відзив та вимагайте справедливого судового розгляду.

Пам’ятайте, що закони України стоять на вашому боці. У разі виявлення порушень з боку колекторів або несправедливих умов договору суд може суттєво зменшити розмір боргу, як це сталося у справі №191/1501/23.

Головне — діяти вчасно та скористатися допомогою фахівців для досягнення найкращого результату.