Помилкові перекази на картку, як повернути кошти (зразок позову)
Помилковий переказ - це ситуація, коли кошти перераховуються на неправильний рахунок або видаються неправильному отримувачу. Це може статися з вини платника, отримувача або банку.
Неналежний отримувач - це особа, якій без законних підстав зарахували на рахунок суму переказу або видали у готівковій формі.
Причини помилкових переказів
Помилкові перекази можуть бути викликані наступними причинами:
• Помилка платника. Платник може ввести неправильні реквізити отримувача, наприклад, номер рахунку або IBAN.
• Помилка отримувача. Отримувач може помилково ввести реквізити свого рахунку.
• Помилка банку. Банк може помилково зарахувати кошти на неправильний рахунок або видати їх неправильному отримувачу.
Що робити, якщо сталося помилковий переказ
Якщо ви виявили, що кошти були помилково перераховані на неправильний рахунок, необхідно негайно звернутися до банку. Банк проведе розслідування і, якщо буде встановлено, що помилка допущена банком, кошти будуть повернуті на ваш рахунок, а якщо ні, в цьому випадку необхідно буде звернутись до суду.
Якщо помилковий переказ був здійснений з вини отримувача, ви можете звернутися до нього з вимогою повернути кошти. Якщо отримувач відмовиться повернути кошти, ви можете звернутися до суду.
Якщо помилковий переказ був здійснений з вини платника, ви можете звернутися до банку з проханням скасувати переказ. Якщо банк не зможе скасувати переказ, ви можете звернутися до отримувача з вимогою повернути кошти, або до суду.
Згідно аналізу положень статей 1212-1215 Гражданського кодексу України, грошові кошти, що були помилково перераховані через рахункову помилку та відсутність добровільності операції переказу, підлягають поверненню як непідпадково набуті грошові кошти (майно). Процедура повернення коштів залежить від того, на якому етапі та якою зі сторін операцій була допущена помилка. Незалежно від причини помилки першочерговим та невідкладним етапом повернення коштів є повідомлення банківської установи або небанківського надавача платіжних послуг про наявність помилкового переказу. Таке повідомлення може бути здійснене, наприклад, через гарячу лінію чи службу підтримки банку, шляхом залишення заявки в системі онлайн-банкінгу чи шляхом відвідин установи, під час яких клієнт має пояснити відому йому інформацію про помилковий переказ та висловити бажання повернути кошти чи призупинити операцію до встановлення обставин. Рекомендується повідомляти надавача (банк) способом, визначеним з клієнтом в договорі.
Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини платника
Якщо з вашого рахунку були списані кошти в результаті неналежної платіжної операції, ви повинні повідомити про це надавача платіжних послуг (банк) протягом 90 календарних днів з дати списання коштів.
Важливо повідомити про неналежну платіжну операцію, оскільки:
• До моменту повідомлення про втрату платіжної карти чи облікових даних ризик збитків від виконання неналежних платіжних операцій та відповідальність за них покладаються на платника.
• З моменту повідомлення платником емітента про втрату платіжного інструменту та/або облікової інформації ризик збитків від виконання неналежних платіжних операцій та відповідальність покладаються на емітента.
Якщо ви не повідомите про неналежну платіжну операцію, ви можете втратити право на відшкодування коштів.
Крім того, платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним у платіжній інструкції, суті платіжної операції.
У разі помилкового переказу коштів:
- 1. Негайно надішліть вимогу про повернення коштів неналежному отримувачу. У вимогу вкажіть дату переказу, суму переказу, точні реквізити вашого рахунку для повернення коштів, а також строк для виконання вимоги та відповідальність за її порушення.
- 2. Обґрунтуйте свої вимоги положеннями законодавства і статтею 83 Цивільного кодексу, яка регулює обов'язок особи, незаконно отриманої майно, повернути його власнику.
- 3. Надішліть вимогу рекомендованим листом з повідомленням про вручення або вручіть особисто під підпис. Для прискорення реакції отримувача ви також можете надіслати йому вимогу електронною поштою та/або факсом.
У разі відмови отримувача повернути кошти, банк може стягнути їх з нього в судовому порядку.
Також необхідно звернути увагу на те, чи не є отримувач коштів шахраєм. Якщо він підмінив реквізити, заволодів вашими обліковими даними або втрутився в роботу платіжної системи, необхідно звернутися в правоохоронні органи з заявою про притягнення його до кримінальної відповідальності.
Ось короткий алгоритм дій у разі помилкового переказу:
- Негайно надішліть вимогу про повернення коштів неналежному отримувачу.
- Якщо неналежний отримувач не поверне кошти в протягом трьох робочих днів, зверніться до суду.
- Якщо неналежний отримувач є шахраєм, зверніться в правоохоронні органи.
Додаткові пояснення:
• У разі, якщо неналежний отримувач не є шахраєм, він може повернути кошти платнику добровільно. У цьому випадку платнику не потрібно звертатися до суду.
• У разі, якщо неналежний отримувач є шахраєм, він, швидше за все, не поверне кошти добровільно. У цьому випадку платнику необхідно звернутися в правоохоронні органи для притягнення шахрая до кримінальної відповідальності, або до суду про стягнення грошових коштів.
Зразок позову про стягнення помилково перерахованих коштів
ЗРАЗОК ПОЗОВУ ПРО ПОВЕРНЕННЯ ГРОШОВИХ КОШТІВ
До Лубенського міськрайонного суду Полтавської області
Позивач: _
Відповідач: _
Ціна позову: 180 000 грн.
ПОЗОВНА ЗАЯВА
Про стягнення коштів
21/02/2023 року позивач помилково перерахував на банківський рахунок за номер карточки двома платежами на користь відповідачки грошову суму у розмірі 180 000 (сто вісімдесят тисяч) гривень.
Перерахування здійснено помилково внаслідок особистої неуважності позивача при участі в заходах, необхідних для забезпечення оборони України. Жодних договірних чи будь-яких інших правовідносин між позивачем та відповідачем не існує.
Оскільки грошові кошти загальним розміром 180 000,00 гривень зараховані на картковий рахунок відповідача без законних підстав, такі кошти є безпідставно набутим майном.
Помилкове перерахування підтверджується дублікатом чеків від 21 лютого 2021 року № Р24АР24А868014407D62168 та № Р24АР24А869484315D52215, а також випискою по витратам позивача (докази додаються).
Відповідно до положень ст. 1212 ЦК України, особа, яка набула майно або зберегла _
За змістом ст. 1215 ЦК України, не підлягає поверненню безпідставно набуті:_
Як зазначав Верховний Суд, норми ст.ст. 1212, 1213 ЦК України застосовуються до позадоговірних зобов`язань.
Водночас у постанові Верховного Суду України від 02.02.2016 р. у справі №6-3090цс15, конструкція ст. 1212 Цивільного кодексу України, як і загалом норм гл. 83, свідчить про необхідність установлення так званої «абсолютної» безпідставності набуття (збереження) майна не лише у момент його набуття (збереження), а й станом на час розгляду спору.
Узагальнюючи викладене, можна сказати, що норми ст. 1212, 1213 ЦК України, застосовуються у таких випадках: зобов`язання між сторонами виникло не на підставі договору; набуття або збереження майна є абсолютною безпідставним; безпідставне збагачення однієї особи через іншу не може бути усунуте за допомогою інших, спеціальних способів захисту.
Відповідно частин 1, 3 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Згідно ч. 1 ст. 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм _
В порядкуст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір.
Враховуючи наведене та керуючись ст.ст. 1212, 1215 Цивільного кодексу України, ст.ст. 76-81, 89, 141, 178, 258, 259, 263-265, 268, 273, 275, 354, 355 ЦПК України, суд -
ПРОШУ:
- Стягнути з _
Додатки:
«5» листопада 2023 рік В.О. Майоров