Что делать, если проблемы с финансовым мониторингом в 2025 (как разблокировать счет)

Финансовый мониторинг в Украине: правовые аспекты и защита банковских счетов

Ключевые положения финансового мониторинга в Украине

Основания блокировки счета финансовым мониторингом:

  1. 1.Превышение лимита 400 000 грн
  2. 2. P2P-торговля
  3. 3. Обналичивание средств через ФОП
  4. 4. Крупные поступления от юридических лиц

Mayorov V1 rus

Легальные финансовые операции, которые не подпадают под финмониторинг:

  • - Возврат долга по договору
  • - Продажа личного имущества
  • - Бытовые перечисления
  • - Волонтерские взносы
  • - Семейные перечисления
  • - Официальная зарплата

Риски для клиентов банка

Индикаторы подозрительных операций:
• Несоответствие оборота официальным доходам
• Непрозрачность бизнес-процессов
• Множественные счета без clear purpose
• Частые наличные внесения
• Транзитные переводы
• Связи с недружественными странами

Защита банковского счета

  • - Подготовить полный пакет документов
  • - Объяснять операции максимально корректно
  • - Избегать подозрительных транзакций
  • - Декларировать все доходы
  • - Сохранять финансовую прозрачность

Правовые механизмы:

  1. 1. Письменный запрос в банк
  2. 2. Обжалование блокировки в суде
  3. 3. Закрытие счета с переводом средств

Важно: с 2023 года действует автоматический обмен финансовой информацией между 118 странами (CRS).

Последствия нарушений:

  •  - Блокировка счета
  • - Штрафы
  • - Налоговая проверка
  • - Уголовная ответственность

Превентивные меры защитят ваши финансовые интересы и обеспечат спокойствие в банковских операциях.

Индикаторы, которые касаются деятельности или поведения клиента с точки зрения финмониторинга


• клиент не может внятно объяснить специфику его бизнеса;
• предоставление неполной или сомнительной информации;
• наличие большого количество счетов, потребность в которых не отвечает специфики деятельности;
• клиент нервничает без видимых причин;
• клиент активно интересуется требованиями законодательства в сфере финмониторинга и внутренней системы финмониторинга банка;
• клиент настаивает на срочности проведения финансовой операции;
• клиент предлагает деньги, подарки или другой вид благодарности работнику банка за проведение финансовой операции в необычный или подозрительный способ;
• клиент необычно и излишне оправдывает или объясняет финансовую операцию;
• счетами нескольких клиентов управляет один и тот же представитель.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМО ПРОДОСТАВИТЬ ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ

 fin1

fin2