Что делать, если проблемы с финансовым мониторингом в 2025 (как разблокировать счет)
Финансовый мониторинг в Украине: правовые аспекты и защита банковских счетов
Ключевые положения финансового мониторинга в Украине
Основания блокировки счета финансовым мониторингом:
- 1.Превышение лимита 400 000 грн
- 2. P2P-торговля
- 3. Обналичивание средств через ФОП
- 4. Крупные поступления от юридических лиц
Легальные финансовые операции, которые не подпадают под финмониторинг:
- - Возврат долга по договору
- - Продажа личного имущества
- - Бытовые перечисления
- - Волонтерские взносы
- - Семейные перечисления
- - Официальная зарплата
Риски для клиентов банка
Индикаторы подозрительных операций:
• Несоответствие оборота официальным доходам
• Непрозрачность бизнес-процессов
• Множественные счета без clear purpose
• Частые наличные внесения
• Транзитные переводы
• Связи с недружественными странами
Защита банковского счета
- - Подготовить полный пакет документов
- - Объяснять операции максимально корректно
- - Избегать подозрительных транзакций
- - Декларировать все доходы
- - Сохранять финансовую прозрачность
Правовые механизмы:
- 1. Письменный запрос в банк
- 2. Обжалование блокировки в суде
- 3. Закрытие счета с переводом средств
Важно: с 2023 года действует автоматический обмен финансовой информацией между 118 странами (CRS).
Последствия нарушений:
- - Блокировка счета
- - Штрафы
- - Налоговая проверка
- - Уголовная ответственность
Превентивные меры защитят ваши финансовые интересы и обеспечат спокойствие в банковских операциях.
Индикаторы, которые касаются деятельности или поведения клиента с точки зрения финмониторинга
• клиент не может внятно объяснить специфику его бизнеса;
• предоставление неполной или сомнительной информации;
• наличие большого количество счетов, потребность в которых не отвечает специфики деятельности;
• клиент нервничает без видимых причин;
• клиент активно интересуется требованиями законодательства в сфере финмониторинга и внутренней системы финмониторинга банка;
• клиент настаивает на срочности проведения финансовой операции;
• клиент предлагает деньги, подарки или другой вид благодарности работнику банка за проведение финансовой операции в необычный или подозрительный способ;
• клиент необычно и излишне оправдывает или объясняет финансовую операцию;
• счетами нескольких клиентов управляет один и тот же представитель.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМО ПРОДОСТАВИТЬ ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ